مرکز اعتبارسنجی

مراکز اعتبارسنجی، سازمان‌های گردآورنده داده‌ها با هدف ارائه خدمات اعتبارسنجی هستند. از آنجایی که مرکز اعتبارسنجی یک نهاد استراتژیک است در بسیاری از کشورها یا مالکیت این مرکز صرفا با بانک مرکزی است یا به طور دقیق توسط بانک مرکزی آن کشور (یا سازمان مشابه) نظارت می‌شود[1]. در امریکا، مرکز اعتبارسنجی در واقع یک سازمان گزارش دهنده به مصرف‌کنندگان است در حالی که در بریتانیا، مرجع اعتبار، در استرالیا یک ارگان گزارش دهی و در هند یک شرکت اطلاعات اعتباری است. در همه این موارد، مرکز اعتبارسنجی داده‌ها را از منابع مختلف گردآوری کرده و اطلاعات اعتباری در حوزه مصرف‌کننده را با کارکردهای متنوع در قالب گزارش های مشخص ارائه می‌دهد.

توضیحات

در فعالیت‌های مالی همواره سود بیشتر همراه با ریسک بیشتر است. در چنین شرایطی پرتفوی اعتباری با نگاهی همزمان به دو مؤلفه سود و ریسک چیده می‌شود که علاوه بر پذیرش ریسک معقول، فرایند اعطای تسهیلات با سودآوری مناسب همراه باشد. طراحی چنین پرتفویی مستلزم ایجاد موازنه میان توان ریسک پذیری و سود انتظاری است. در چنین شرایطی سامانه اعتبارسنجی مشتریان برای ایجاد چنین توازنی بین ریسک و سود، ضروری است و عدم وجود چنین سامانه‌ای بی شک به وجود و شکل‌گیری یک پرتفوی اعتباری کارآمد و بهینه که تأمین کننده منافع مالی موسسات باشد، لطمه وارد خواهد نمود.[2]

یک آژانس گزارش دهی به مصرف‌کنندگان، سازمانی است که اطلاعات اعتباری در حوزه افراد مصرف‌کننده مانند سابقه بازپرداخت تسهیلات، پرداخت قبوض و چک‌های صادره از آنها را ارائه می‌دهد[3]. اطلاعات اعتباری مانند عملکرد فرد در بازپرداخت وام‌های قبلی یک ابزار قدرتمند برای پیش بینی رفتار آینده او است. اطلاعات اعتباری نظیر این، اثر اطلاعات نامتقارن بین وام گیرندگان و وام دهندگان را کاهش می‌دهند مشکلات کژگزینی و کژمنشی اخلاقی را به حداقل می‌رساند.[4] گاهی مرکز اعتبارسنجی با آژانس رتبه‌بندی اعتباری اشتباه گرفته می‌شود در حالی که این دو سازمان، ماموریت‌های متفاوتی دارند.

بریتانیا

در بریتانیا سه سازمان مرجع اعتبار وجود دارد که عبارتند از:

  1. Experian
  2. Equifax
  3. Callcredit

ایالات متحده

در ایالات متحده، مرکز اعتبارسنجی رسمی کشور FCRA (که گاهی CRA نیز خوانده می‌شود) نام دارد. در ایالات متحده هشت مرکز اعتبارسنجی وجود دارد که عبارتند از:

  1. Cortera
  2. Dun & Bradstreet
  3. Experian Business
  4. Equifax Small Business Financial Exchange (SBFE)
  5. PayNet
  6. Southeastern Association of Credit Management (SACM)
  7. Equifax
  8. TransUnion

هند

در کشور هند شرکت CIBIL توسط دولت و بانک مرکزی هند تأسیس شده‌است که با هدف ایجاد ثبات و ارتقا عملکرد سیستم مالی کشور، وظیفه اعتبارسنجی را بر عهده دارد.

پاکستان

نرم‌افزار ECIB برای پایش گزارش‌های اعتبارسنجی در کشور پاکستان است. بانک مرکزی پاکستان بر این نرم‌افزار نظارت می‌کند و تمام موسسات مالی باید از این نرم‌افزار استفاده کنند و اطلاعات وام گیرندگان را به صورت آنلاین اضافه کنند.

عربستان سعودی

در کشور عربستان سعودی، مرکز اعتبارسنجی سعودی (SIMAH) به صورت انحصاری به اعتبارسنجی مصرف‌کننده‌ها و شرکت‌های تجاری می‌پردازد. این مرکز تحت حمایت آژانس پولی عربستان سعودی (SAMA) فعالیت می‌کند.

مراکز اعتبارسنجی در کشورهای مختلف

کشور مراکز اعتبارسنجی
 آرژانتین Nosis Credit Bureau, Veraz Equifax, Riskma Solutions
 آفریقای جنوبی Compuscan, Experian, TransUnion
 آلمان Creditreform, Bürgel, SCHUFA, Boniversum
 ارمنستان Armenian Credit Reporting Agency (ACRA)
 استرالیا CreditorWatch, Veda Advantage, Dun & Bradstreet, Experian
 ایسلند Creditinfo
 اوکراین Creditinfo
 اکوادور Equifax, Acredita
 اوگاندا Compuscan
 السالوادور TransUnion
 امارات متحده عربی Al Etihad Credit Bureau
 ایالات متحده آمریکا Experian, FICO, Equifax, TransUnion, Innovis, PRBC
 ایران شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان
 برزیل Boa Vista Serviços, Serasa Experian
 بریتانیا Experian, Equifax, Callcredit
 بنین Creditinfo
 بوتسوانا Compuscan
 تانزانیا Creditinfo,Dun & Bradstreet
 توگو Creditinfo
 پاکستان eCIB
 پرو Equifax, Xchange Peru
 جامائیکا Credit Information Services Ltd, Creditinfo
 جمهوری ایرلند Creditinfo
 جمهوری دومینیکن Data-Crédito, TransUnion
 رواندا Compuscan
 رومانی Creditinfo
 ساحل عاج Creditinfo
 سنگاپور DP Information Group, Experian
 سنگال Creditinfo
 شیلی Dicom Equifax, TransUnion, Siisa, Sinacofi
 عربستان سعودی SIMAH Saudi Credit Bureau
 فیلیپین CIBI Information, Inc.
 قزاقستان Creditinfo
 کاستاریکا TransUnion
 کانادا Equifax Canada, TransUnion Canada
 کره جنوبی National Information & Credit Evaluation
 کلمبیا Cifin
 کنیا Creditinfo
 دماغه سبز Creditinfo
 گرجستان Creditinfo
 گواتمالا TransUnion
 گویان Creditinfo
 لتونی Creditinfo
 لهستان Polish Credit Bureau "BIK"
 لیتوانی Creditinfo
 مالت Creditinfo
 مالزی CTOS Data Systems
 مالی Creditinfo
 مراکش Creditinfo
 مکزیک Equifax, TransUnion
 نامیبیا Compuscan
 نیجر Creditinfo
 نیجریه XDS Credit Bureau
 نیکاراگوئه TransUnion
 نیوزیلند Veda Advantage, Dun & Bradstreet, Centrix
 هندوراس TransUnion
 هنگ کنگ TransUnion
 هند High Mark Credit Information Services, CIBIL, Experian & Equifax

منابع

  1. Vercammen, James A. (1995). "Credit bureau policy and sustainable reputation effects in credit markets". Economica. 62 (248): 461–478. doi:10.2307/2554671.
  2. Garrett, Joseph C. (20 January 2012). "Why Is It Important To Know My Credit Score?". Know My Credit Score. Retrieved 21 February 2012.
  3. Sullivan, Arthur; Steven M. Sheffrin (2003). Economics: Principles in action. Upper Saddle River, New Jersey 07458: Prentice Hall. p. 512. ISBN 0-13-063085-3.
  4. Edited by Margaret Miller. (2003). Credit Reporting Systems and the International Economy. Cambridge, Massachusetts: MIT Press
This article is issued from Wikipedia. The text is licensed under Creative Commons - Attribution - Sharealike. Additional terms may apply for the media files.